Insights

استراتيجيات البنوك في عصر العملات الرقمية

عملات البنوك المركزية الرقمية (CBDC) تحظى بأهمية عالمية حيث تستكشف الدول فوائدها المحتملة، مثل تطوير السياسة النقدية، وزيادة التمويل المالي، والتعزيز من عمليات الدفع الآمنة وغير التجارية. ومع ذلك، تتعرض CBDC أيضًا للمخاطر مثل سرقة البيانات الشخصية والمعاملات المكررة، وانتهاك خصوصية البيانات. ولضمان التكيف مع هذه التحولات الرقمية، يجب على البنوك الاستعداد من خلال التعامل مع تأثيراتها على الإيرادات، وتخفيض رسوم المعاملات، وبناء بنية تحتية متقدمة، ودمج بيئة الاختبار التجريبية (sandbox)، وتطوير محافظ CBDC. ويجب أيضًا ضمان أن تكون استراتيجيات الأمن السيبراني المستخدمة ذات قوة كافية لحماية هذه العملات الرقمية.

نمو اقتصاد المملكة العربية السعودية من خلال الابتكار الرقمي

الابتكار الرقمي في قطاع البنوك يمثل عنصرًا أساسيًا لمواجهة التحديات الرئيسية في هذا القطاع، مثل تطور توقعات العملاء والمنافسة بين شركات التقنية المالية "فينتك" والشركات التقنية الكبيرة. كما أن مراكز الابتكار الرقمي التي تديرها البنوك تقدم مجموعة متنوعة من الإمكانيات، بدءًا من تنظيم ورش العمل وتقديم الاستشارات للشركات الناشئة والأقسام الداخلية، وصولاً إلى دعم وتطوير الحلول وتوفير البنية التحتية لاختبار الأفكار الجديدة. تعمل هذه المراكز على تحقيق فوائد أوسع للاقتصاد السعودي، حيث تعزز من مستوى الابتكار وتدعم التمويل الرقمي في قطاع البنوك. بالإضافة إلى ذلك، تقدم الدعم للشركات الناشئة وتساهم في تنويع مصادر الإيرادات، وتلعب دورًا مهمًا في تحقيق رؤية المملكة العربية السعودية لعام 2030. ولا يقتصر دورها على ذلك، بل تساهم أيضًا في تقديم رؤى هامة لتطوير اللوائح المصرفية.

دمج التمويل والمسؤولية الاجتماعية من خلال العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).

العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) هي إطار يساعد الشركات في تقييم تأثيرها على البيئة والمجتمع وكيفية إدارتها. البنوك تزيد اهتمامها بـ ESG بشكل متزايد نظرًا لإمكانيتها في تعزيز التطوير من الأعمال وزيادة فرص الحصول على التمويل والامتثال للقوانين. كذلك، تقدم البنوك منتجات وخدمات مستدامة مثل القروض والتأمين والاستثمارات مع مراعاة عوامل أخرى مثل البيئة والمجتمع، وتستخدم أدوات جديدة مثل تمويل الكربون. ومع ذلك، هناك تحديات تتعلق بتنفيذ مفهوم ESG، مثل التكلفة ودمجه في عمليات البنوك واختلاف أساليب تقييمه وقيود البيانات.

إعادة تشكيل الخدمات المالية على الصعيدين المحلي والعالمي

تُحدث التقنية المالية ثورة في قطاع الخدمات المالية من خلال تقديم منتجات مُبتكرة، والتعامل مع مطورين ومشغلين يعيدون تعريف إجراءات المعاملات والخدمات المالية. هذا التحول يشمل مجموعة متنوعة من القطاعات مثل الأسواق المالية، الخدمات المصرفية الأساسية، العملات الرقمية، الخدمات المصرفية الرقمية، وطرق الدفع، تقنية الرقابة المالية، والمزيد. والهدف من ذلك، مواجهة التحديات والتوسع في هذا القطاع، كما تعتمد شركات التقنية المالية استراتيجيات مثل تطوير الخدمات والمنتجات البنكية الجديدة، الاندماج مع شركات بنكية، والشراكات مع المؤسسات المالية التقليدية، والتركيز المتواصل على تجربة العملاء، بهدف إعادة تشكيل الخدمات المالية.